“‘带押过户’帮我们节省了大笔过桥费！二手房过户不再需要筹钱还贷，只要和贷款银行签订协议，去登记窗口就可以一次性办好所有事情，为我们公司成功重组改制帮了大忙。”聊起上次成功办理“带押过户”的经历，身为宁波一家家居公司负责人的毛先生感叹。
毛先生所说的“带押过户”，即不动产“带押过户”，是指已经抵押的不动产买卖转移时，不需要提前归还旧贷款、注销抵押权，即可完成过户、再次抵押和发放新贷款等手续，实现不动产登记和抵押贷款的有效衔接。
早在2022年9月，宁波就率先在全省推出二手房交易“带押过户”新模式，并成功办理了我市首笔二手房“带押过户”业务。
在此之后，宁波“带押过户”应用场景不断扩容：从跨银行网点办理，到企业间“带押过户”，再到全省首笔公积金组合贷款“带押过户”……
去年12月，我市二手房交易“带押过户”改革入选2023年宁波市营商环境优化提升最佳实践案例。截至目前，全市累计办理“带押过户”业务2875笔，涉及贷款金额76.92亿元，交易时间从平均60天压缩到15天内，总办件量在全省位居前列。
化解二手房交易长期痛点
“有卖房需求的，绝大多数是因为有资金压力。按照以往的规定，要卖房就得先还贷，或是卖家去民间借贷筹钱，或是买家提前支付首付款或垫付资金替卖家结清贷款，买卖双方交易成本高、风险大，手续也相当繁杂。”一名不动产中介公司资深经理向记者介绍。
如今，“带押过户”让这个长期存在的二手房交易难题得以解决。事实上，不少宁波百姓已经享受到了“带押过户”带来的房产交易便利。
许先生和陈先生办理了我市首笔跨抵押权人之间的二手房“带押过户”登记业务。
卖方许先生出于资金周转需要，急售一套位于江北区的住宅。买方陈先生看中了这套房子，双方以500万元的成交价达成协议。但是，许先生尚有87万元按揭贷款未还清，房子还处于抵押中，无法正常过户。
通过“带押过户”模式，许先生和陈先生及银行通过签订四方协议，一次性办理了不动产转移、抵押权变更、抵押权转移“三合一”组合登记，成功实现了我市首笔跨抵押权人间的二手房“带押过户”登记。
市不动产登记中心有关负责人表示，把传统的二手房交易“先还贷后过户”转变为“抵押贷款跟随房产同步过户”，大幅压缩了交易环节和时间，免除卖方筹钱还贷压力和买方垫付资金风险。
“带押过户”有了“宁波模式”
事实上，去年年初，自然资源部和中国银保监会就联合发布不动产“带押过户”便民利企服务新政。浙江省各地陆续开始了二手房“带押过户”登记服务的尝试。
随后不久，我市因地制宜、创新推出“带押过户”的“宁波模式”，印发《关于全面推行“带押过户”提升便民利企服务水平的通知》，尝试破解二手房交易难题，走在了全省前列。
“不动产‘带押过户’改革，免去了传统二手房交易过户流程中卖方提前还贷及抵押注销‘过桥’环节，只需买卖双方与银行签订一致协议后，即可合并办理房产过户、发放新贷款、贷款结清手续等，有效降低了二手房交易成本，也缩短了交易时间。”市不动产登记中心相关负责人说。
目前，在我市完成不动产登记后，买方的银行贷款资金直接打给原抵押银行和卖方，整个交易过户环节由改革前的至少15个缩减到9个，涉及的登记环节由原来的3个变为1个。
值得一提的是，市民现可在一个办事窗口完成二手房过户、税费缴纳、抵押变更、抵押转移，以及同步申请水电气网视联动过户事项的“同步办”“合并办”“合并审”，购房人和贷款银行能同步领取不动产登记证书和证明，而且全程不额外增加时间。