多家银行今天发布公告，明确降低存量房贷利率的操作细则，其中包括“工农中建”四大行、交通银行、邮储银行等国有大行。
结合宁波房贷利率实际情况，这次降低存量房贷利率，各大银行主要操作细则大致有以下4点。
1、目前利率高于LPR-30基点的纯商贷以及组合贷中的商贷部分，不管是首套房还是二套房，统一调低至LPR-30基点。
各大银行都会统一作批量调整，不用大家申请。上述六大国有银行批量调整的时间已经明确为10月25日。
2、目前利率等于、低于LPR-30基点的存量房贷，以及公积金贷款、个人商业用房（含商住两用房）贷款，这次都不作调整。
3、目前利率是固定利率的，或者是基准利率上浮/下浮的房贷，可以转换为按LPR的浮动利率（简称“固转浮”，下同），然后再按“高于LPR-30基点的统一调至LPR-30基点”的原则作调整。
但“固转浮”需要主动向银行申请，一般可以通过贷款银行的官方APP申请，需要注意的是，“固转浮”后不得再转回固定利率或按基准利率定价。
【附】“固转浮”规则
“固转浮”，利率以最近一个月LPR为定价基准加点形成，加点幅度等于原合同利率水平与最近一个月LPR的差值，再按相应规则调整。
如：为固定利率贷款利率4.8%，当前5年期LPR为3.85%，则转换后为LPR+95基点。
如：为基准利率定价贷款，利率为基准利率（4.9%）的1.1倍（即基准上浮10%），即实际利率为5.39%，转换后为LPR+154基点。
4、此次存量房贷利率调整，加减点部分在调整当日即时生效（即在调整之列的都会变成-30基点），但LPR根据重定价日不同，不是统一变成最新的3.85%，而仍可能是现在的水平——主要为4.2%/3.95%/3.85%这三种（特指已经是浮动利率的房贷，固定利率的和按基准利率的房贷情况比较复杂，这里不作分析），到了重定价日（每年元旦，或者贷款日）才会变成届时最新的LPR（可能还是现在的3.85%，但如果接下来有“降息”，则可能低于3.85%）。
这张图仔细看，特别注意你的房贷贷款月份和对应月份的LPR是多少，可以对自己现在房贷利率中的LPR是什么水平心里大致有个数。据央行官网图标注
宁波购房者大概什么时候发放的房贷会在此次调整之列，这次存量房贷利率调整完成后，大家的月供、利息能减少多少，可以参考：《存量房贷利率批量调整：能降多少？什么时候降？一文读懂》。
部分原先利率很高的二套房贷，这次调整后，月供、利息总额会减少很多，总利息可能可以少还上百万元！
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