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“无还本续贷”再成焦点 宁波企业享受服务情况如何?

日期:2024-10-18来源:宁波 天气作者:宁波大学研究生院官网招生

  中国宁波网记者金鹭通讯员杨超沈颖和

  近期,金融监管总局发布的有关《通知》明确指出,优化“无还本续贷”政策,续贷对象由原来的部分小微企业扩展至所有小微企业,阶段性扩大到中型企业。

  这使得“无还本续贷”再次成为业界关注的焦点。

  记者走访了解到,宁波已有部分银行开展了先行先试,通过“无还本续贷”业务创新,为优质企业畅通融资渠道。

  这项规定,能为企业省下多少融资成本?如何更好地让金融活水流向实体经济?

  企业贷款“无缝周转”

  在宁波,企业贷款到期,若还有续贷意愿,不一定要“先还再借”。

  近期,宁波某机械有限公司享受到了这样的服务,“无需筹钱偿还贷款,银行直接为企业办理无还本续贷,为我们解决了一大难题。”公司有关负责人为这项服务点赞。

  据了解,该企业是以五金工具、机械零部件设计制造加工为主的一家小微制造业企业。为满足资金周转需求,企业向银行贷款700万元。

  眼看,贷款即将到期,但企业的货款迟迟未回笼,还款压力大。

  民生银行宁波分行了解情况后,主动向企业推荐办理“无还本续贷”,无需企业自筹资金还款。由于信誉良好,企业通过线上申请办理,就成功实现了贷款的“续支用”。

  这是宁波以金融产品和业务创新,为企业降低融资成本的生动案例。

  “所谓‘无还本续贷’,顾名思义,是指在贷款到期时,借款企业无需偿还本金,可以通过与银行协商,通过新发放贷款结清已有贷款的方式。”民生银行宁波分行普惠金融事业部许冬明介绍。

  在传统的银行贷款实践中,贷款到期时,借款人必须先偿还本金,然后银行根据业务需要和信贷政策,再决定是否给予续贷。

  也就是说,企业必须要先完成“还本”动作,才能重新获得一笔贷款。

  此时,部分企业会因自身生产规模小、周转资金量小、贷款期限与企业现金流错配、融资额度难以获得等原因,出现资金周转问题。

  为了“还本”,有企业甚至通过个人贷款或民间借款的方式,不仅让融资成本更高,还埋下了风险隐患。

  为破解这类痛点,宁波各银行积极落实小微金融无还本续贷政策,帮助解决小微企业贷款“无缝周转”。

  今年1月至8月,宁波全市新增制造业中长期贷款、民营经济贷款和普惠小微贷款分别达713.5亿元、1246.7亿元、685.7亿元,增速分别为29.2%、11.2%、18.5%。

宁波国际金融服务中心。

  减少“过桥贷款”成本和风险

  哪些企业可以享受到“无还本续贷”政策?

  “目前,这项业务主要针对的是信誉良好的小微企业。”许冬明告诉记者。

  此外,企业需要满足以下条件:原贷款风险分类结果为正常类,用款企业经营正常,借款人信用状况良好,贷款和信用卡无当前逾期,不为失信人,无未结案的被执行记录。

  企业在贷款到期前,银行会对企业进行评估,包括是否需要续贷以及是否符合续贷条件,包括是否有真实的融资需求、是否存在临时资金困难等。

  符合条件的企业可向贷款银行提交续贷申请,银行审核通过后,即可签订新的借款合同,实现续贷。

  “这些操作,现在都可以在线上完成。”浙商银行宁波分行有关负责人介绍。

  在“无还本续贷”政策下,企业不仅减轻了资金周转压力,还减少了企业为偿还贷款本金而寻求高成本“过桥贷款”的情况,从而降低了企业的融资成本,降低风险。

  “去年,企业购买大量设备,应收账款未及时到账,面临还款困难。如果要找民间借贷等方式‘还本’,至少要多花费3.2万元的转贷成本。”宁波某机电有限公司有关负责人说。

  经与浙商银行客户经理沟通后,企业通过“无还本续贷”产品顺利渡过难关。同年12月,银行再次为该客户申请利率优惠,又为客户节省成本6.25万元。

  截至2024年9月底,浙商银行宁波分行已为全市超4000家企业办理了“无还本续贷”业务,累计发放贷款超100亿元,为企业节省转贷成本约792万元。

宁波小微制造业企业。资料图

  政策范围将扩大到中型企业

  在企业的融资活动中,这项看似细小的规定,却能给予企业很强的流动性支持。

  “接下来,这项政策适用范围不仅包括小微企业,还将阶段性地扩大到中型企业。”在10月14日国务院新闻办公室举行的新闻发布会上,金融监管总局副局长丛林强调,符合条件的续期贷款不能单独因为办理续贷这个因素下调贷款分类。

  银行要加强风险管理,综合考量借款人的履约能力、担保等因素,合理确定续期贷款的风险分类。

  为推动无还本续贷政策落地见效,近期宁波有关部门已进行部署安排,要求各级监管部门和银行业金融机构快速推动,将政策红利直达市场经营主体。

  “我们正优化调整小微企业续贷制度,完善尽职免责相关标准,已推出中型企业续贷制度。”民生银行宁波分行普惠金融事业部宁波分部负责人说。

  据了解,宁波辖区内银行业金融机构正抓紧修订续贷业务管理制度、配套文件、操作流程、准入和授信标准,提升融资服务水平。

  同时,建立续贷沟通机制,在贷款到期前与企业沟通续贷事宜,实现“应续尽续”,稳定融资预期。

  业内人士指出,做好无还本续贷,能避免银行的信贷操作对企业造成不必要的误伤,更能避免企业在贷款的周转中因技术性问题而遭受重创。

  在经济发展面临压力,逐步企稳的过程中,增加企业贷款操作的灵活性,无疑将有利于中小企业的流动性保障,也最终有利于经济的长期稳定发展。

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